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Assurance auto — sinistralité élevée

Plusieurs accidents
sur votre relevé ?
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Deux, trois accidents ou plus en quelques années : votre sinistralité inquiète les assureurs classiques qui refusent ou ne renouvellent pas. ASSU3000 accède à des compagnies spécialisées qui analysent le contexte de chaque sinistre, pas seulement leur nombre.

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Les situations de sinistralité élevée que nous traitons

Le nombre de sinistres est moins important que leur nature, leur ancienneté et leur contexte.

2 accidents responsables sur 36 mois Deux sinistres responsables en 3 ans suffisent pour déclencher un non-renouvellement chez de nombreux assureurs. Le coefficient passe de 1,00 à 1,5625. Des solutions existent dès ce niveau. CBM × 1,25 × 1,25 = 1,5625 Demander une étude 3 accidents ou plus sur le relevé Trois sinistres ou plus sur 5 ans ferment la quasi-totalité des assureurs classiques. L'analyse porte sur les dates, la nature (responsable, partagé, non responsable) et les montants indemnisés pour identifier les assureurs spécialisés adaptés. Sinistralité grave — assureurs spécialisés uniquement Demander une étude Accidents non responsables + quelques responsables Vous avez été victime plusieurs fois mais aussi responsable d'un ou deux sinistres. Le mélange peut être présenté favorablement : les sinistres NR (non responsables) ne majorent pas le coefficient mais alourdissent le relevé. Sinistres NR — sans impact sur le CBM Demander une étude Non-renouvellement pour sinistralité élevée Votre assureur n'a pas résilié en cours d'année mais a exercé son droit de non-renouvellement à l'échéance. Vous avez reçu le préavis de 2 mois. Il faut agir rapidement avant la date d'échéance. Art. L. 113-12 — non-renouvellement Demander une étude

Notre méthode pour les profils à sinistralité élevée

  1. Lecture critique du relevé d'information

    Nous identifions quels sinistres sont responsables, partagés ou non responsables, et vérifions que les imputations de responsabilité sont exactes. Un sinistre mal classé peut être contesté et corrigé, ce qui améliore immédiatement le coefficient.

  2. Sélection des assureurs selon la sinistralité réelle

    Certains assureurs spécialisés acceptent jusqu'à 3 sinistres responsables sur 5 ans sous conditions. D'autres refusent au-delà de 2. Nous ciblons les bons interlocuteurs pour éviter de multiplier les refus inutiles.

  3. Stratégie de reconstruction du profil

    Un contrat avec une couverture limitée (RC seule ou tiers) sur une ou deux années sans sinistre améliore sensiblement l'assurabilité. Nous vous conseillons sur la trajectoire à long terme.

Questions fréquentes — sinistralité élevée

Combien d'accidents peut-on avoir avant d'être inassurable ?

Il n'existe pas de seuil légal. En pratique, trois sinistres responsables sur 36 mois entraînent souvent un non-renouvellement des assureurs classiques. Mais même avec 4 ou 5 accidents sur le relevé, des assureurs spécialisés peuvent intervenir selon l'ancienneté et la nature des sinistres. Le recours au BCT est toujours possible en dernier ressort.

Les accidents non responsables impactent-ils l'assurabilité ?

Ils ne majorent pas le coefficient bonus-malus. Mais ils figurent dans le relevé d'information et certains assureurs les intègrent dans leur scoring de risque, notamment pour les garanties matérielles. Un relevé avec 5 sinistres NR peut inquiéter un assureur autant qu'un sinistre RT.

Peut-on contester un sinistre classé responsable à tort ?

Oui. Si vous disposez de preuves (rapport d'expert, PV de police, témoignages) établissant que la responsabilité ne vous incombe pas ou n'est que partielle, vous pouvez contester l'imputation auprès de votre assureur, puis du Médiateur de l'Assurance. Une correction peut réduire significativement votre coefficient.

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Indiquez le nombre de sinistres, leur nature et leur date approximative. Notre équipe construit le dossier adapté. Réponse sous 24 h ouvrées.

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